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        西安市科技金融合作試點業務風險補償暫行辦法

        發布時間:2015-12-31     瀏覽次數:
        為了鼓勵商業銀行加大對我市科技型中小企業的信貸支持力度,緩解融資困難,促進其又好又快發展,根據《中華人民共和國預算法》、《西安市市級財政專項資金管理暫行辦法》(市政發[2007]161號)、《西安市科技金融創新合作試點的實施意見》(市科發〔2010〕9號)精神,結合我市實際,制定本暫行辦法。
          第一章  總  則

          第一條  為了鼓勵商業銀行加大對我市科技型中小企業的信貸支持力度,緩解融資困難,促進其又好又快發展,根據《中華人民共和國預算法》、《西安市市級財政專項資金管理暫行辦法》(市政發[2007]161號)、《西安市科技金融創新合作試點的實施意見》(市科發〔2010〕9號)精神,結合我市實際,制定本暫行辦法。

          第二條  科技金融貸款業務的宗旨是通過轉變財政科研資金投入方式,激發金融機構向科技型中小企業貸款的積極性。簡化科技型中小企業貸款手續、降低貸款門檻,推進科技型中小企業快速發展、規模擴張。

          第三條  本辦法所稱的科技型中小企業主要是指注冊地和納稅地在西安市轄區、依法設立的符合我市產業政策,其主導產品技術含量高,有發展前景,并且可以提供相關知識產權作為融資抵押的輕資產的中小企業。

          第四條  本辦法所稱的風險補償是指市科技局、市財政局對合作銀行、合作擔保公司為其推薦的中小企業提供貸款和融資服務進行獎勵補助以及對貸款所產生的風險損失按一定比例進行補償。

          第五條  本辦法所稱合作銀行,是指與市科技局、市財政局簽訂了科技金融框架協議,并與推薦的科技型中小企業簽訂貸款業務合作協議的銀行;合作擔保公司是指與市科技局、市財政局簽訂了科技金融框架協議,并與推薦的科技型中小企業簽訂擔保業務合作協議的擔保公司。

          為了加快相關業務開展,在目前試行階段由市科技局會同市財政局選擇合作銀行和合作擔保公司。待業務逐步成熟后將采取招標的方式確定合作方。
          
          
        第二章  職責分工

          第六條  市科技局會同市財政局負責與合作銀行、合作擔保公司簽訂框架協議。組織推薦科技型中小企業,監督企業貸款的使用,審批業務獎補資金、風險補償資金和履約保證金,開展績效評價工作。

          第七條  市財政局負責審批和管理業務獎補資金、風險補償資金和履約保證金,參與推薦科技型中小企業,組織開展績效評價工作,提出調整對合作銀行貸款及合作擔保公司擔保的補償比例的建議。

          第八條  西安市科技金融試點業務的日常管理工作將委托專門機構負責。西安技術產權交易中心負責受理中小企業貸款申請,聯系合作銀行及合作擔保公司做好科技金融貸款的日常工作。西安投資控股有限公司受市財政局、市科技局委托負責向合作方繳存履約保證金、撥付業務獎補資金和風險補償資金,委托合作銀行及合作擔保公司執行債務追償程序。

          第九條  合作銀行應在合作協議指導下,對推薦的科技型中小企業進行審查,降低需要企業提供的抵押擔保及其它還款來源標準(原則上實物反擔保資產要求不高于貸款金額的30%),負責定期向市科技局、市財政局等部門通報貸款業務的進展情況。

          第十條  合作擔保公司應在合作協議指導下,對推薦的科技型中小企業進行評估審核,降低需要企業提供的反擔保條件(原則上實物反擔保資產要求不高于貸款金額的30%且不要求企業提供現金反擔保),同時承諾對推薦的企業提供擔保,負責定期向市科技局、市財政局等部門通報貸款擔保業務的進展情況。
          
          第三章  推薦中小企業條件

          第十一條  申請西安市科技金融貸款的科技型中小企業,必須具備以下條件:

          1、在西安市轄區內依法登記注冊且納稅關系在西安市,符合西安市產業發展方向,在工商、稅務、海關等職能部門無不良記錄;

          2、企業凈資產在500萬元--2000萬元之間,年銷售收入在500萬元--5000萬元之間中小企業;

          3、企業連續盈利兩年(含)以上;

          4、市政府確定的其他需要支持的中小企業。
          
          第四章  合作方式

          第十二條  與銀行的合作方式:合作采取虛擬綜合授信模式,市科技局、市財政局與合作銀行簽訂框架協議,約定授信額度,并由西安投資控股有限公司在合作銀行開立專戶并存入授信額度10%的履約保證金。

          在授信額度內,合作銀行應對市科技局、市財政局以推薦函的方式向銀行推薦需要支持的科技型中小企業給予貸款支持,并在十五個工作日內確定是否需要擔保公司擔保:

          1、需要擔保公司擔保的業務,給予合作銀行貸款年均余額1%的業務獎勵補助貼,但不享受風險補償;

          2、不需要擔保公司擔保的業務,給予合作銀行貸款年均余額4%的業務獎勵補助,并提供壞賬金額50%的風險補償。

          第十三條  與擔保公司的合作方式:對市科技局、市財政局以推薦函的方式向擔保公司推薦需要支持的科技型中小企業,擔保公司需在十個工作日內出具擔保文件,向擔保公司提供擔保年均余額3%的業務獎勵補助,并承擔壞賬金額50%的風險補償。
          
          第五章  風險確認及補償程序

          第十四條  合作銀行的風險確認及補償程序

          1、每年6月、12月,合作銀行可向市科技局、市財政局提供相應的貸款合同,經審核批準后,將業務獎勵補助資金直接從履約保證金賬戶劃轉;

          2、當貸款本金逾期三個月以上,合作銀行向科技局、市財政局提出代償申請,經審核批準后,按照損失分擔比例用履約保證金代償貸款人本金和利息(利息不計復利);

          第十五條  合作擔保公司的風險確認及補償程序

          1、當貸款企業到期無法還款,合作擔保公司按照擔保合同規定向合作銀行代償,則確認為發生壞賬;

          2、合作擔保公司于每年6月、12月,向市科技局、市財政局提交補貼及補償金申請,并提供相應的擔保合同和代償憑證,經審核批準后,由市財政局會同市科技局在財政科技專項資金中安排。

          第十六條  在實施政府補償以后,西安投資控股有限公司委托貸款銀行(或擔保機構)執行債務追償程序。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金,按照損失分擔比例(各50%)進行分配?!?br />  
          第六章  監督管理

          第十七條  建立科技金融貸款和政府補償資金使用情況報告制度,合作銀行、合作擔保公司每季度向市科技局、市財政局等機構通報業務開展情況。西安技術產權交易中心、西安投資控股有限公司每季度向市科技局、市財政局通報業務開展及履約保證金賬戶的管理情況。

          第十八條  合作銀行、合作擔保公司在開展科技金融貸款業務過程中,達不到合作協議要求時,市財政局會同市科技局有權調整政府履約保證金賬戶額度,績效明顯較差的,有權取消其合作資格。

          第十九條  履約保證金采取專戶管理。對弄虛作假、挪用等違反本試行辦法的,將追究責任單位和有關責任人的責任,并將已撥付的資金全額收回。

          第二十條  由于惡意逃避債務導致政府補償和銀行貸款損失的貸款企業,政府和合作銀行根據實際情況將貸款企業及責任人列入誠信黑名單,定期公布。

          第二十一條  因合作銀行違反中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會相關規定發放貸款形成的損失不屬于本補償范圍。
          
          第七章  科技金融貸款業務延續和終止

          第二十二條  科技金融貸款業務開展順利并取得效果較好的,經合作各方協商,合作協議可以進行展期或重新簽訂。當協議展期或新簽的合作協議生效時,經市科技局、市財政局研究,補足約定虛擬綜合授信額度10%或相應比例的履約保證金。

          第二十三條  在合作協議期限內,因代償等原因使履約保證金使用完畢或經市科技局、市財政局和合作銀行協商可終止助科技金融貸款業務。此科技金融貸款宣布合作終止日起,貸款同時轉為銀行正常貸款。

          第二十四條  當科技金融貸款債權債務處理完畢后,合作終止。

          第二十五條  科技金融貸款業務合作終止后,政府出資的履約保證金結余部分一并收回納入財政科技專項資金管理。
          
          第八章  附  則

          第二十六條  申請科技金融貸款的企業需要提交的資料必須符合合作銀行及合作擔保公司的要求。

          第二十七條  本辦法由市財政局、市科技局負責解釋。

          第二十八條  本辦法自印發之日起施行,有效期兩年。
          
          注:政策受理部門為西安科技大市場,電話:029-68518704

        編輯:系統管理員

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